PROCEDIMENTOS IMPORTANTES AO RECEBER UM CHEQUE

Ao receber um cheque, é conveniente algumas precauções:

Verifique se o cheque foi corretamente preenchido.

Solicite ao cliente a apresentação do cartão do banco e do documento de identidade.

Confira os números do RG e do CPF e a assinatura que estão no cheque  com os que constam em outros documentos e no cartão do banco. Verifique também se a foto no documento é do emitente ou se tem sinal de adulteração.

Confira os dados que estão na parte superior e na inferior do cheque em barras  CMC7 – código do Banco e da Agência no primeiro campo; código de compensação (Comp) e número do cheque no segundo campo; e o número da conta no terceiro campo. Lembre-se apenas que o último número no primeiro e no terceiro campos correspondem aos dígitos verificadores e no segundo campo se refere ao tipo de cheque.

CUIDADO COM FRAUDES

Há falsificações  em que partes adulteradas são coladas no cheque – valor por extenso e em algarismos e os números e códigos da parte superior e inferior. Essa forma de falsificação pode ser percebida com uma verificação mais atenta, de preferência contra a luz, pelo tato ou dobrando a folha de cheque de forma arredondada (Ç), para não amassá-lo. Com o cheque dobrado dessa forma, movimente as laterais para cima e para baixo. Nesse movimento, a parte colada geralmente descola, revelando assim a falsificação.

A falsificação também pode ser percebida através do código magnético impresso em barras na parte inferior, a qualidade do papel e as características de impressão na frente e no verso. Repare os pequenos detalhes impressos nas folhas de cheque, que dificilmente podem ser reproduzidos com fidelidade pelas copiadoras.

Em caso de desconfiança, solicite ao emitente que assine também no verso do cheque e compare as assinaturas.

Anote no verso do cheque os números de telefone e do RG do emitente. Se necessário, ligue no ato para confirmar a validade do telefone informado. Persistindo a dúvida, condicione a venda à prévia compensação do cheque.

Não aceite cheques rasurados. Eles podem ser devolvidos pelos bancos.

Se o cheque estiver amarelado, envelhecido ou desgastado, desconfie, pois pode ser de conta inativa ou encerrada.

Redobre a cautela no caso de cheques pré-datados. Lembre-se que cheque pré-datado é concessão de crédito, exigindo, portanto, maiores informações sobre o emitente.

Explique sempre que os procedimentos adotados tem por objetivo proteger pessoas honestas como ele, evitando a circulação de cheques roubados e falsificados.

O Assinante do Check Express, pode consultar os cheques ou a situação dos emissores dos cheques através do software de consulta, processadora de cheques ou microterminal, seguindo estas instruções:

Com o CNPJ ou CPF, número do cheque e número do banco, você terá as informações de cheques roubados, sustados, extraviados e cancelados. A Receita Federal possui um sistema próprio de validação numérica do CNPJ e CPF.
Portanto, se ao digitar esses números o serviço acusar “CPF ou CNPJ” incorreto, é bom acreditar. Com certeza é um número falso.

Em caso de conta conjunta é conveniente consultar todos os CPF’s constantes no cheque, pois há situações em que o Banco lança restrição para apenas um dos CPF’s.

Há casos em que o cliente, ao receber a informação que constam restrições ao seu nome, o mesmo alega a existência de homônimos. Isso é pouco provável, pois as bases de dados consultados trabalham com informações baseadas no número do documento. Nenhuma consulta é vinculada somente ao nome.